隨著(zhù)人們生活水平的提高，風(fēng)險意識的不斷增強，保險需求日益旺盛，保險消費者群體也逐步壯大。當人們擁有保險保障后，如何正確看待保險合同的有效性、正常履行保險消費者權益，成為廣大群眾密切關(guān)注的問(wèn)題。本文分別從國家法律、保險監管等角度進(jìn)行解讀和分析：
依法成立的合同受法律保護
保險消費者投保人身保險后，保險合同依法有效。根據《民法典》規定，依法成立的合同，自成立時(shí)生效，受法律保護，對當事人具有法律約束力?！侗ｋU法》也明確規定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立，依法成立的保險合同，自成立時(shí)生效。
依法全面保障保險消費者的合法權益
《保險法》明確規定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時(shí)作出核定。任何單位和個(gè)人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。因此，一旦保險消費者發(fā)生保險事故或達成給付條件的，且符合保險合同約定的保險責任范圍的，保險公司就應當按照保險合同約定，及時(shí)履行賠償或給付義務(wù)，切實(shí)保障保險消費者的合法權益不受侵害。
同時(shí)，《保險法》還明確規定保險公司宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司；不能達成轉讓協(xié)議的，由管理機構指定保險公司接受轉讓。通過(guò)法律切實(shí)維護合同被保險人、受益人的合法權益。
保險監管給了保險消費者“定心丸”
根據《保險法》的明確規定，經(jīng)營(yíng)有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷(xiāo)外，不得解散。此外，為保障保險消費者利益，確保持續穩健經(jīng)營(yíng)，《保險法》中還對保險公司的經(jīng)營(yíng)管理提出了非常嚴格的要求，包括責任準備金、保險保障基金、償付能力監管等機制。
近年來(lái)，保險監管機構對保險公司的監管內容很全很細，并有進(jìn)一步趨嚴的態(tài)勢，除各類(lèi)監管要求之外，還有不定期現場(chǎng)檢查與處罰問(wèn)責，通過(guò)嚴監管確保各保險公司的合法穩健經(jīng)營(yíng)。這就如同一顆“定心丸”，讓保險消費者更安心。
依法成立的保險合同是受法律保護的，對于客戶(hù)而言，不會(huì )因為保險公司的管理問(wèn)題而影響合同履約。而且，現行法律規定和監管體系也在充分保障保險公司的穩健經(jīng)營(yíng)。即便保險公司破產(chǎn)，保險合同仍具法律效力，且續保、理賠等一系列環(huán)節不會(huì )受到任何影響。
因此，保險消費者若僅僅因為保險公司管理出了問(wèn)題而提出解除保險合同，是非常不明智的選擇。特別是在猶豫期之后解除合同，不僅有可能產(chǎn)生經(jīng)濟上的損失，最關(guān)鍵的是將直接造成保險保障的空缺，而真正當疾病和意外來(lái)臨之時(shí)，將難以抵御風(fēng)險。 【編輯:姜雨薇】
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