【說(shuō)案】私家車(chē)跑網(wǎng)約車(chē)出事故，保險公司賠不賠？
本報記者 張嬙
如今，私家車(chē)司機兼職跑網(wǎng)約車(chē)已司空見(jiàn)慣。如果載完客后，在家中停車(chē)場(chǎng)停車(chē)時(shí)發(fā)生事故，責任應由車(chē)主承擔還是由保險公司承擔？近日，山東省青島市嶗山區人民法院審理了一起相關(guān)案件，法院依法判決保險公司在交強險范圍內承擔2000元的賠償責任。其余部分由車(chē)主賠償。
【案情回顧】
2021年6月12日晚，王某駕駛私家車(chē)外出，從事網(wǎng)約車(chē)運營(yíng)工作。次日凌晨1點(diǎn)多，王某返回自家小區地下車(chē)庫時(shí)，與劉某駕駛的車(chē)輛相撞。經(jīng)認定，王某負事故全部責任。
此前，網(wǎng)約車(chē)司機王某駕駛的車(chē)輛在甲保險公司投保了交強險和商業(yè)險，劉某駕駛的車(chē)輛則在乙保險公司投保了交強險和商業(yè)險。
事故發(fā)生后，乙保險公司向劉某理賠車(chē)輛維修費用13萬(wàn)余元。隨后，被保險人劉某出具了機動(dòng)車(chē)輛保險權益轉讓書(shū)，將已獲賠部分的追償權轉移給乙保險公司。乙保險公司遂向網(wǎng)約車(chē)司機王某及甲保險公司提起訴訟，要求對方支付已經(jīng)墊付的保險賠償款13萬(wàn)余元及利息。
王某認為，其駕駛的車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)正在停車(chē)場(chǎng)，車(chē)上僅有車(chē)主一人，并未載有付費乘客，且車(chē)輛登記狀態(tài)為非運營(yíng)車(chē)輛。因此，該賠償責任應由其投保的甲保險公司承擔。
甲保險公司則認為，根據保險條款約定，在被保險機動(dòng)車(chē)改變使用性質(zhì)的情況下，保險人不負責賠償。事故發(fā)生當晚，王某外出從事?tīng)I運活動(dòng)，改變了車(chē)輛使用性質(zhì)，所以針對乙保險公司主張的損失，甲保險公司僅同意在交強險2000元財產(chǎn)損失限額內承擔賠償責任。
【裁判過(guò)程】
嶗山區人民法院經(jīng)審理認為，本案的焦點(diǎn)在于事故發(fā)生時(shí)，王某是否改變了車(chē)輛的使用性質(zhì)，進(jìn)而導致事故發(fā)生時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)危險程度明顯增加。
網(wǎng)約車(chē)平臺訂單記錄顯示，王某當晚7點(diǎn)開(kāi)始從事網(wǎng)約車(chē)運營(yíng)，次日凌晨1點(diǎn)26分回家時(shí)在小區車(chē)庫發(fā)生交通事故，其回家過(guò)程是完成網(wǎng)約車(chē)運營(yíng)之后必然產(chǎn)生的行為，因此應視為網(wǎng)約車(chē)業(yè)務(wù)的延續，而非完全基于家庭自用。
所以，王某在從事網(wǎng)約車(chē)運營(yíng)服務(wù)未履行提前告知甲保險公司義務(wù)的情況下，車(chē)輛危險程度明顯高于家庭自用，甲保險公司在機動(dòng)車(chē)商業(yè)險內不應承擔賠償責任。
綜上，法院判定，甲保險公司應在交強險范圍內承擔2000元賠償責任，剩余部分應由王某承擔，即王某應向乙保險公司賠償12.8萬(wàn)余元。
【法官釋法】
《中華人民共和國保險法》第52條規定，在合同有效期內，保險標的危險程度顯著(zhù)增加的，被保險人應當按照合同約定及時(shí)通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規定的通知義務(wù)的，因保險標的危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。
根據上述法律規定，王某將私家車(chē)由“家用”性質(zhì)改為“營(yíng)運”性質(zhì)，使得機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的危險程度顯著(zhù)增加。但因其未向保險人履行告知義務(wù)，因此在發(fā)生交通事故時(shí)將面臨被拒絕理賠的風(fēng)險。
法官提醒私家車(chē)主，在兼職網(wǎng)約車(chē)的同時(shí)，應向保險公司告知真實(shí)情況，及時(shí)變更合同內容并繳納與營(yíng)運車(chē)輛相匹配的保費，避免可能因此造成的損失。(工人日報) 【編輯:田博群】
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