中新社北京4月9日電 (記者 夏賓)中國多地中小銀行正密集調整存款利率。業(yè)內認為，這是去年國有大行下調存款掛牌利率的延續，未來(lái)銀行“降息”仍存空間。
近期，山西、陜西、河南、云南、貴州等地多家中小銀行密集宣布下調定期存款利率，以農商行、村鎮銀行居多。調整的存款產(chǎn)品涉及三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期等不同期限，利率下調幅度從5個(gè)基點(diǎn)至45個(gè)基點(diǎn)不等。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華認為，農商行等中小銀行密集下調存款利率與兩方面因素有關(guān)。一是近年來(lái)中國居民儲蓄快速增長(cháng)，遠高于趨勢水平，存款市場(chǎng)整體表現為供大于需；二是近年來(lái)銀行持續讓利實(shí)體經(jīng)濟，部分銀行凈息差壓力增大，銀行管理負債成本的主動(dòng)性顯著(zhù)提升。
存貸款利息差是中國各銀行最主要的收入來(lái)源。2023年以來(lái)，銀行業(yè)通過(guò)下調新發(fā)放貸款利率、存量房貸按揭利率調整以及貸款重定價(jià)等多種方式持續讓利實(shí)體經(jīng)濟，息差空間有所收窄。數據顯示，截至2023年末，中國商業(yè)銀行凈息差下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。
從近期公布的上市銀行年報看，其凈息差整體也延續了近年來(lái)下降趨勢。周茂華說(shuō)，合理降低存款利率，有助于部分中小銀行減輕負債成本壓力。
中國人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾此前表示，通過(guò)自律機制協(xié)調，由大型銀行根據市場(chǎng)條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進(jìn)和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利于維護市場(chǎng)競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實(shí)現持續穩健經(jīng)營(yíng)，增強支持實(shí)體經(jīng)濟的能力和可持續性。
未來(lái)銀行存款利率是否還有下行空間？近期，中國人民銀行貨幣政策委員會(huì )召開(kāi)的2024年第一季度例會(huì )指出，完善市場(chǎng)化利率形成和傳導機制，充實(shí)貨幣政策工具箱，發(fā)揮央行政策利率引導作用，釋放貸款市場(chǎng)報價(jià)利率改革和存款利率市場(chǎng)化調整機制效能，推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩中有降。
中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明認為，考慮到金融讓利實(shí)體經(jīng)濟、貸款利率還將持續下行的背景，未來(lái)銀行存款利率易降難升。
他表示，銀行存款利率下調可能帶動(dòng)廣譜利率整體下行。對于銀行而言，負債成本有望得到控制，凈息差壓力減小，但同時(shí)攬儲難度增大，需要探索更多元的攬儲渠道以及投資方向。對于儲戶(hù)而言，存款帶來(lái)的收益減少，可能會(huì )將一部分資金投入銀行理財等低風(fēng)險資管產(chǎn)品，增大資管市場(chǎng)規模。
中國銀行研究院報告稱(chēng)，近年來(lái)由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史低點(diǎn)。近期金融管理部門(mén)不斷推動(dòng)銀行存款利率下調、整頓高息攬儲問(wèn)題，預計今年二季度仍將有銀行陸續下調存款利率。
周茂華認為，面對凈息差壓力和負債成本上升，不排除銀行存款利率仍有適度下調可能，這為金融支持實(shí)體經(jīng)濟拓展了空間，也是增強金融體系風(fēng)險抵補能力和維護金融體系穩定、可持續運轉的內在要求。(完) 【編輯:蘇亦瑜】
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