數字人民幣試點(diǎn)進(jìn)展如火如荼，更多持牌機構也參與其中。12月14日，北京商報記者注意到，支付寶近日作為首家支付平臺加入數字人民幣受理網(wǎng)絡(luò )，淘寶、天貓超市等部分“阿里系”App支持直接使用數字人民幣付款，在拓展了數字人民幣應用場(chǎng)景的同時(shí)，也為用戶(hù)帶來(lái)了更便捷的支付方式。
不僅如此，興業(yè)消費金融也在近期發(fā)放了首筆數字人民幣貸款。而數字人民幣在試點(diǎn)地區線(xiàn)下的推廣工作，也在穩步推進(jìn)中，使更多用戶(hù)了解并熟悉數字人民幣。在分析人士看來(lái)，將有更多類(lèi)型跟數量的持牌機構主動(dòng)擁抱、積極加入數字人民幣生態(tài)圈，共同為數字人民幣試點(diǎn)的順利開(kāi)展保駕護航。
支付寶加入數幣受理網(wǎng)絡(luò )
進(jìn)入12月后，數字人民幣試點(diǎn)屢有新動(dòng)向傳出。12月12日，螞蟻集團首席合規官李臣在首屆全球數字貿易博覽會(huì )之江數字貿易論壇上透露，支付寶已加入數字人民幣受理網(wǎng)絡(luò )，成為首家支持數字人民幣錢(qián)包快付功能的支付平臺，支付寶將面向淘寶用戶(hù)逐步開(kāi)放數字人民幣支付功能，并持續與合作伙伴拓展數字人民幣消費場(chǎng)景。
針對支付寶這一動(dòng)態(tài)，12月14日，北京商報記者實(shí)測發(fā)現，最新版本數字人民幣App中，通過(guò)“我的”—“錢(qián)包快捷支付”頁(yè)面，可以看到數字人民幣App已經(jīng)接入了89家商戶(hù)平臺。在“支付平臺”欄目下，則顯示當前可開(kāi)通的支付平臺僅支持支付寶。
進(jìn)一步點(diǎn)擊支付寶圖標后，頁(yè)面提示可通過(guò)支付寶App使用數字人民幣錢(qián)包進(jìn)行支付，已支持在淘寶、天貓超市、餓了么以及盒馬(限上海、杭州、成都、長(cháng)沙等試點(diǎn)地區)等場(chǎng)景下使用，更多消費場(chǎng)景陸續開(kāi)放中，可前往支付寶—我的—數字人民幣—添加/管理其他錢(qián)包—商戶(hù)查詢(xún)處查看。
按照上述頁(yè)面提示，北京商報記者完成了開(kāi)通工作，并選擇推送到支付寶。從提示內容來(lái)看，用戶(hù)還可以對單筆支付、日累計支付進(jìn)行限額設置，上限分別為5000元和10000元。隨后，在最新版的淘寶App中選擇實(shí)物商品后，可以在付款頁(yè)面看到“數字人民幣錢(qián)包”支付選項。
談及加入數字人民幣受理網(wǎng)絡(luò )的主要原因，12月14日，螞蟻集團回應北京商報記者表示，螞蟻集團旗下支付寶持續與合作伙伴拓展數字人民幣消費場(chǎng)景，加入數字人民幣受理網(wǎng)絡(luò )，并作為首家支付平臺支持數字人民幣錢(qián)包快付功能。一邊服務(wù)目前運營(yíng)數字人民幣錢(qián)包的銀行機構(如網(wǎng)商銀行)，一邊服務(wù)拓展數字人民幣的使用場(chǎng)景(如此次新增的淘寶App)。
同時(shí)，螞蟻集團指出，從12月12日開(kāi)始，淘寶用戶(hù)分批開(kāi)放接入數字人民幣支付功能。用戶(hù)可以在網(wǎng)購時(shí)使用數字人民幣。此外，還可以在支付寶服務(wù)的平臺和場(chǎng)景使用數字人民幣消費，如淘寶、上海公交、餓了么、友寶、天貓超市、盒馬、喜馬拉雅等。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，主要定位于小額零售的數字人民幣，與同樣定位于小額消費客戶(hù)的第三方支付天然契合。一方面為數字人民幣提供了更多使用場(chǎng)景，另一方面意味著(zhù)支付“互聯(lián)互通”進(jìn)程持續提速，同時(shí)也能夠為金融消費者帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)、更多元化的選擇。
零壹研究院院長(cháng)于百程則解釋道，當前數字人民幣采取中心化管理、雙層運營(yíng)，其中牽頭提供數字人民幣兌換和流通服務(wù)的指定運營(yíng)機構，在數字人民幣試點(diǎn)中的角色非常重要。支付寶擁有龐大的場(chǎng)景生態(tài)體系和用戶(hù)，其加入數字人民幣受理網(wǎng)絡(luò )，將是數字人民幣試點(diǎn)擴容的一個(gè)關(guān)鍵進(jìn)展。
消費金融機構接連入場(chǎng)
除了支付機構外，消費金融與數字人民幣的探索也在有序推進(jìn)。12月14日，興業(yè)消費金融發(fā)布消息稱(chēng)，公司于12月12日上線(xiàn)數字人民幣發(fā)放消費貸款業(yè)務(wù)并成功落地首筆貸款，成為福建省內首家實(shí)現數字人民幣在貸款發(fā)放、本息扣收及客戶(hù)還款全流程應用的消費金融公司。
北京商報記者了解到，興業(yè)消費金融通過(guò)數字人民幣發(fā)放消費貸款的舉措與其母公司興業(yè)銀行密切相關(guān)。2022年7月，興業(yè)銀行成為第10家數字人民幣運營(yíng)機構，興業(yè)消費金融通過(guò)這一契機，充分利用數字人民幣的法償性、秒轉秒到、免手續費等特點(diǎn)，積極構建“信貸—支付—消費”閉環(huán)體系，為用戶(hù)提供更多樣化的貸款資金清結算服務(wù)?？蛻?hù)在貸款申請過(guò)程中可根據實(shí)際需要自主選擇是否綁定數字錢(qián)包。
2022年以來(lái)，數字人民幣在金融應用場(chǎng)景實(shí)現“多點(diǎn)開(kāi)花”。在消費金融與數字人民幣的碰撞中，通過(guò)母行發(fā)放貸款成為消費金融的主要選擇。在2022年7月，中郵消費金融也與中國郵政儲蓄銀行廣州分行攜手，實(shí)現數字人民幣消費貸款場(chǎng)景在廣州落地，拓展了全流程線(xiàn)上化數字人民幣貸款的創(chuàng )新實(shí)踐。
對于使用數字人民幣發(fā)放貸款對公司有哪些突出影響等問(wèn)題，12月14日，北京商報記者也向興業(yè)消費金融進(jìn)行了采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿未收到對方回復。不過(guò)，興業(yè)消費金融也公開(kāi)表示，此舉有助于推進(jìn)綠色消費金融行動(dòng)，助力消費金融可持續發(fā)展。
不論是支付機構還是消費金融機構，在蘇筱芮看來(lái)，持牌機構擁抱數字人民幣已經(jīng)是大勢所趨，使用數字人民幣的動(dòng)力更為顯著(zhù)，也存在諸多益處。蘇筱芮解釋道，一是數字錢(qián)包的便利性有助于其更便捷、更低成本地觸達客戶(hù)；二是有望節省原來(lái)通過(guò)第三方產(chǎn)生的渠道費用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途真實(shí)可信。
于百程指出，數字人民幣是人民幣的數字化形態(tài)，是數字經(jīng)濟不斷發(fā)展的客觀(guān)需求。而支付、消費金融均是數字人民幣常用的使用場(chǎng)景。
場(chǎng)景、規模將持續提速
2020年10月，數字人民幣從深圳開(kāi)始啟動(dòng)了試點(diǎn)工作，至今已經(jīng)兩年有余。期間，數字人民幣試點(diǎn)范圍不斷擴大，場(chǎng)景迅速擴容，并在民生相關(guān)的批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費等領(lǐng)域形成了可復制可推廣的應用模式。
對于用戶(hù)而言，試點(diǎn)地區下發(fā)的一場(chǎng)場(chǎng)“紅包雨”、消費券也讓更多用戶(hù)了解并體驗了數字人民幣。例如，自12月15日起，按照“政府引導、金融助力、平臺運作”的原則，廈門(mén)市自貿委、中國銀行聯(lián)合京東集團即將發(fā)放第三期“數字自貿，e企嗨購”數字人民幣消費券。
談及數字人民幣的重要性，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副教授黃卓認為，央行數字貨幣是中國的貨幣體系應對已經(jīng)到來(lái)的數字經(jīng)濟時(shí)代的一項非常有意義的金融創(chuàng )新。金融是國家重要的核心競爭力，央行數字貨幣將提升中國的金融支付基礎設施，助力金融體系更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，降低小微企業(yè)的支付成本。
在蘇筱芮看來(lái)，后續，預計將有更多類(lèi)型跟數量的金融機構主動(dòng)擁抱、積極加入數字人民幣生態(tài)圈，共同為數字人民幣試點(diǎn)的順利開(kāi)展保駕護航。于百程同樣認為，后續數字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景、規模也將持續提速擴容。
此外，對于后續在數字人民幣相關(guān)場(chǎng)景建設方面的規劃，螞蟻集團指出，支付寶服務(wù)好各地政府發(fā)放數字人民幣消費券，消費者可以在支付寶App內搜索“數字人民幣紅包”參與。隨著(zhù)數字人民幣試點(diǎn)的深入推進(jìn)，螞蟻集團將與合作伙伴一道，加大力度拓展消費場(chǎng)景。這是螞蟻集團未來(lái)參與數字人民幣試點(diǎn)的重點(diǎn)方向之一。
興業(yè)消費金融相關(guān)負責人同樣表示，未來(lái)公司將不斷延伸服務(wù)觸角，探索創(chuàng )新更多應用場(chǎng)景，推動(dòng)數字化轉型賦能高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程，助力提升消費信貸的可得性和便捷性，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和百姓生活。
北京商報記者 廖蒙
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