全國人大代表、中國人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(cháng)王玉玲：破解企業(yè)融資難題必須兼顧平復短期沖擊和長(cháng)期機制建設
新華網(wǎng)北京5月26日電(秦雪璠) 近日，全國人大代表、中國人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(cháng)王玉玲在接受新華網(wǎng)采訪(fǎng)時(shí)表示破解企業(yè)融資難題必須兼顧平復短期沖擊和長(cháng)期機制建設；要實(shí)現長(cháng)江經(jīng)濟帶綠色可持續發(fā)展，需要對“堵”污染保持必要的信貸投入，更需要把主要精力轉向優(yōu)化綠色融資結構；建立金融機構有序處置機制是打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰役的重要環(huán)節。
區分融資困難與經(jīng)營(yíng)困難 支持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)
今年以來(lái)，面對疫情和經(jīng)濟下行的疊加影響，金融部門(mén)對實(shí)體經(jīng)濟提供了更大力度的支持。在流動(dòng)性總量充裕的情況下，企業(yè)融資難問(wèn)題仍然凸顯，其中既有近期疫情沖擊的影響，也是經(jīng)濟金融體系結構性矛盾的反映，一些企業(yè)難以達到貸款條件，單一化融資產(chǎn)品難以滿(mǎn)足企業(yè)的多樣化、個(gè)性化需要。為此，王玉玲提出如下建議：
在制造業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的大背景和疫情短期沖擊下，推進(jìn)供給側結構性改革來(lái)破解企業(yè)融資難問(wèn)題，必須兼顧平復短期沖擊和長(cháng)期機制建設，注重“四個(gè)區分”：一是區分前景企業(yè)與僵尸企業(yè)，切實(shí)滿(mǎn)足有效融資需求；二是區分疫情風(fēng)險與道德風(fēng)險，避免搭政策便車(chē)；三是區分融資困難與經(jīng)營(yíng)困難，支持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)；四是區分正常溢價(jià)與不當收費，發(fā)揮好利率的價(jià)格信號作用。在此基礎上，完善相關(guān)政策。
第一，增強金融服務(wù)的異質(zhì)性。圍繞優(yōu)化間接融資和直接融資結構，健全多元化、多層次金融服務(wù)主體和市場(chǎng)體系，提升金融支持精準度。間接融資方面，組建由地方政府獨資或控股的區域性政策性銀行，允許吸收少量存款，專(zhuān)門(mén)針對種子期、初創(chuàng )期和成長(cháng)期的中小微企業(yè)，提供不以盈利為主要目的、具有政策扶持性質(zhì)的融資服務(wù)。推行面向小微和民營(yíng)企業(yè)的“主辦行”制度，由銀行深耕特定行業(yè)和企業(yè)，建立長(cháng)期緊密合作關(guān)系，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)把握企業(yè)經(jīng)營(yíng)脈搏，避免多家銀行對同一客戶(hù)重復審貸、多頭借貸。對中小金融機構，加大資本補充、不良資產(chǎn)處置力度，完善公司治理、強化功能定位，增強信貸服務(wù)能力。直接融資方面，鼓勵創(chuàng )新介于優(yōu)先級債券融資和股權融資間的類(lèi)夾層融資形式。積極發(fā)展包括IPO、種子基金、天使基金、VC和私募股權基金的廣義股權市場(chǎng)，滿(mǎn)足不同類(lèi)型、不同階段企業(yè)融資需求。支持發(fā)展垃圾債市場(chǎng)，專(zhuān)門(mén)為信用等級較低的公司發(fā)行債券。
第二，增強財稅金融的聯(lián)動(dòng)性。發(fā)揮市場(chǎng)和政府兩只手作用，一是設立具有一定規模的國家專(zhuān)項保障基金，專(zhuān)門(mén)為難以滿(mǎn)足貸款條件的小微和民營(yíng)企業(yè)提供擔保。二是整合地方各類(lèi)財政增信資金建立“資金池”，在貸款風(fēng)險補償、應急轉貸、財政貼息、增量獎勵等方面集中管理，放大資金運用的協(xié)同效應。三是鼓勵政府性融資擔保公司擴大擔保規模，降低擔保費率，對于信用狀況優(yōu)、經(jīng)營(yíng)管理好的擔保機構，可適當降低保證金繳存比例。
第三，增強信用信息的可用性。著(zhù)眼解決企業(yè)抵質(zhì)押物不足的問(wèn)題，擴充企業(yè)信用信息數據來(lái)源和使用范圍，促進(jìn)擴大信用貸款規模。一是形成“能放信用貸款”的環(huán)境。推動(dòng)整合政府各部門(mén)信息數據，建立統一的企業(yè)信用信息數據平臺。完善經(jīng)有關(guān)部門(mén)認定的與銀行審貸有關(guān)的中小企業(yè)“三表”(資產(chǎn)負債表、利潤表、損益表)或普惠領(lǐng)域的“三單”(電費單、水費單、納稅申報單)信息。推動(dòng)省級地方大數據管理機構、信用信息服務(wù)平臺或行業(yè)協(xié)會(huì )與銀行機構數據共享。二是形成“會(huì )放信用貸款”的文化。推動(dòng)銀行順應要素市場(chǎng)化改革新要求，從過(guò)度依賴(lài)“抵押擔?！钡膽T性思維，逐步轉變到依靠“信用信息”等數據要素價(jià)值上來(lái)，大力推廣金融科技手段，增強差異化風(fēng)險定價(jià)能力。建立企業(yè)非金融主要信用信息評價(jià)(比如納稅信用評級等)和金融信用信息評價(jià)(融資狀況等)“雙評價(jià)”融合機制，對中小微企業(yè)的信用狀況進(jìn)行綜合評價(jià)。三是形成“敢放信用貸款”的機制。出臺針對“信用信息貸”的多元化風(fēng)險緩釋措施，設立專(zhuān)項風(fēng)險緩釋基金、風(fēng)險補償資金，或者保險公司專(zhuān)項信用信息貸款保證保險資金。建立線(xiàn)上強制執行公證機制，提高“信用信息貸”風(fēng)險處置效率。強化各行業(yè)主管部門(mén)協(xié)作，建立守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制，并嵌入金融機構信用評級系統。
第四，增強監管政策的引導性。豐富金融市場(chǎng)供給主體，培育和設立包括互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)在內的專(zhuān)營(yíng)金融機構，成立主要服務(wù)民營(yíng)和中小微企業(yè)的金融機構(如區域中小企業(yè)發(fā)展銀行等)。在流動(dòng)性覆蓋率、凈穩定資金比例、資本充足率、撥備覆蓋率等主要監管指標方面，適當調整信用貸款權重，以市場(chǎng)化方式激勵銀行信用貸款投放的內生動(dòng)力。優(yōu)化現有借貸便利工具，比如放松金融機構的抵質(zhì)押品要求，或者對允許符合一定條件的進(jìn)行無(wú)質(zhì)押融資便利，延長(cháng)中期借貸便利期限。繼續推動(dòng)LPR改革，引導銀行業(yè)金融機構提高利率定價(jià)市場(chǎng)化水平，發(fā)揮好利率價(jià)格信號作用，實(shí)現信貸資金的合理高效配置。
對“堵”污染保持必要信貸投入 注重優(yōu)化綠色融資結構
隨著(zhù)生態(tài)環(huán)境治理工作的推進(jìn)，綠色信貸為主的融資結構應對長(cháng)江經(jīng)濟帶綠色發(fā)展存在一些障礙。王玉玲認為，要實(shí)現長(cháng)江經(jīng)濟帶綠色可持續發(fā)展，需要對“堵”污染保持必要的信貸投入，更需要把主要精力轉向優(yōu)化綠色融資結構。具體可以采取完善綠色融資政策支持體系，開(kāi)展綠色上市后備企業(yè)庫建設、為綠色企業(yè)上市及發(fā)展服務(wù)、建立轄內科研院所綠色技術(shù)研發(fā)信息庫和國民經(jīng)濟綠色技術(shù)瓶頸清單、完善考核機制方面的工作；建立綠色信貸支持體系，建立綠色產(chǎn)業(yè)認證標準、支持綠色消費、明確政策性與商業(yè)性金融支持領(lǐng)域。此外，財政稅收積極配合，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)和綠色消費市場(chǎng)發(fā)展，最終形成綠色融資優(yōu)化發(fā)展，綠色產(chǎn)業(yè)與綠色消費良性互動(dòng)的局面。具體建議如下：
完善綠色直接融資和風(fēng)險基金政策支持體系。一是建立綠色上市融資后備企業(yè)庫。以是否有利于綠色技術(shù)研發(fā)為核心標準，完善綠色上市后備企業(yè)庫建設，合理確定綠色金融發(fā)展目標，建立工作激勵機制。二是完善推動(dòng)綠色企業(yè)上市的服務(wù)體系。建立對綠色上市后備企業(yè)庫輔導機制，引導商業(yè)銀行、證券機構、基金、金融監管機構四方與庫內企業(yè)對接，采取辦理培訓班、“一對一”結對子輔導等方式推動(dòng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng )業(yè)板、科創(chuàng )板、“新三板”市場(chǎng)和區域性股權交易中心掛牌融資上市，鼓勵綠色上市企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)并購強強聯(lián)合和集聚核心科技競爭要素。三是建立科研院所綠色技術(shù)研發(fā)信息庫和國民經(jīng)濟綠色技術(shù)瓶頸清單，統籌協(xié)調各類(lèi)政府背景的創(chuàng )投基金、產(chǎn)業(yè)引導基金、股權投資基金及市場(chǎng)化風(fēng)投基金、股權投資基金等，加大對接支持，重點(diǎn)支持企業(yè)技術(shù)研發(fā)和萌芽期、初創(chuàng )期綠色創(chuàng )新企業(yè)；四是完善對國有背景基金管理人員的業(yè)績(jì)考核制度。建立科學(xué)的考核指標，重點(diǎn)完善盡職免責標準，調動(dòng)基金管理人員工作積極性。
建立綠色信貸支持體系。一是建立綠色產(chǎn)業(yè)認證標準。重點(diǎn)對生態(tài)環(huán)境薄弱地區的治理、修復、保護項目提供資金支持，引導金融機構支持綠色創(chuàng )新技術(shù)產(chǎn)品的市場(chǎng)化運用，做大綠色產(chǎn)業(yè)。加大非綠色企業(yè)綠色化轉型技改信貸投入，設立傳統產(chǎn)業(yè)海外轉移專(zhuān)項貸款。二是明確政策性融資支持與商業(yè)性金融支持領(lǐng)域。政策性金融以具有公共產(chǎn)品性質(zhì)的項目為支持重點(diǎn)，商業(yè)性綠色信貸以具有市場(chǎng)應用潛力的綠色企業(yè)或項目作為優(yōu)先支持對象，建立與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展相匹配的綠色信貸政策。三是加大對綠色消費支持力度。建立綠色技術(shù)產(chǎn)品標識標準，出臺優(yōu)惠貸款支持政策，為購買(mǎi)、安裝、使用綠色技術(shù)產(chǎn)品提供優(yōu)惠貸款，做大綠色產(chǎn)品消費市場(chǎng)。四是加快金融機構綠色信貸服務(wù)能力建設，采取建立綠色金融事業(yè)部、成立綠色分行等方式為綠色企業(yè)提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)，提高審貸效率。
加大財稅支持力度。一是完善財政支持體系建設。推出綠色直接融資獎勵政策和綠色貸款貼息政策。建立完善推動(dòng)綠色直接融資工作先進(jìn)機構、個(gè)人和單位現金獎勵規定和職務(wù)晉升激勵措施，完善對綠色上市公司的財政獎勵措施和標準；適當提高貼息比例，適當延長(cháng)貼息期限，建立綠色貸款風(fēng)險補償機制，合理確定風(fēng)險分擔比例，推動(dòng)金融機構擴大對綠色產(chǎn)業(yè)貸款。二是完善稅收優(yōu)惠政策體系。完善對綠色創(chuàng )新企業(yè)的稅收支持，對消費綠色技術(shù)產(chǎn)品給與稅收減免或抵扣等優(yōu)惠措施。如，對初創(chuàng )綠色企業(yè)提供“三免兩減半”稅收優(yōu)惠、對企業(yè)開(kāi)發(fā)綠色技術(shù)提供研發(fā)費用抵扣所得稅等。
采取小范圍試點(diǎn)，逐步推廣的漸進(jìn)施行方式。建議選取湖北省作為綠色金融優(yōu)化發(fā)展的試點(diǎn)省份，探索實(shí)現綠色信貸穩健發(fā)展、綠色直接融資和風(fēng)投基金等加快發(fā)展的可行路徑，推進(jìn)綠色技術(shù)研發(fā)，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)和綠色消費發(fā)展，為長(cháng)江經(jīng)濟帶綠色發(fā)展提供可供復制和推廣的經(jīng)驗。
加快修訂《存款保險條例》 構建金融機構有序處置機制
建立金融機構有序處置機制是打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰役的重要環(huán)節。改革開(kāi)放以來(lái)，我國金融發(fā)展取得了巨大成就，也積累了寶貴的風(fēng)險處置經(jīng)驗，但與市場(chǎng)化、法治化的有序處置機制相比，還有較大差距。
隨著(zhù)我國金融業(yè)進(jìn)一步對內對外開(kāi)放，越來(lái)越多的非國有乃至國際資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，王玉玲認為此前以國有機構為主的風(fēng)險處置做法亟需改變，要加快修訂《存款保險條例》，構建一個(gè)以存款保險為平臺的金融機構有序處置機制，實(shí)現正常時(shí)期高風(fēng)險機構的常態(tài)化有序處置，以及特殊時(shí)期對系統重要性機構的特別處置，以實(shí)現保護公眾利益、維護金融穩定、防范道德風(fēng)險、促進(jìn)市場(chǎng)出清及最小化處置成本的目標。
王玉玲建議在近期銀行風(fēng)險處置經(jīng)驗的基礎上，充分吸收借鑒國際經(jīng)驗，加快構建一個(gè)以存款保險機構為平臺的金融機構有序處置機制。建議統籌考慮現有法律法規中關(guān)于銀行風(fēng)險處置和破產(chǎn)的規定，修訂《存款保險條例》明確由存款保險機構擔任銀行的處置當局，明確其在早期糾正、處置措施以及破產(chǎn)中的職責等，重點(diǎn)要賦予強制轉移資產(chǎn)債務(wù)、成立過(guò)橋銀行等必要的處置權力，同時(shí)允許其依法承擔系統重要性金融機構的風(fēng)險處置工作，完善存款保險制度體系。
首先，有必要賦予存款保險機構充分的信息獲取權、對銀行進(jìn)行風(fēng)險監測，確保其全面并持續獲得反映銀行安全穩健經(jīng)營(yíng)的內控和監管信息，及時(shí)識別問(wèn)題和風(fēng)險，在問(wèn)題出現早期對銀行采取風(fēng)險控制和糾正措施。
其次，如果早期糾正無(wú)法降低問(wèn)題銀行的風(fēng)險狀況，該機構仍然面臨倒閉風(fēng)險且需使用存款保險基金，應當由存款保險機構擔任接管組織。在遵循基金使用成本最小化原則的前提下，存款保險機構可及時(shí)制定處置方案，綜合采取多種措施對問(wèn)題銀行實(shí)施專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的處置。
最后，如果采取風(fēng)險處置措施后，問(wèn)題銀行仍無(wú)救活的可能，則應進(jìn)入司法破產(chǎn)清算，由存款保險機構擔任破產(chǎn)管理人。存款保險機構依法履行償付存款的義務(wù)后，可以作為債權人參與銀行破產(chǎn)程序，分配銀行的破產(chǎn)財產(chǎn)，并就個(gè)人債權償付部分優(yōu)先受償，最小化存款保險基金的損失。
此外，鑒于農村信用社和系統重要性金融機構特殊性，王玉玲認為有必要對這兩類(lèi)機構的風(fēng)險處置做出有針對性的制度安排。 【編輯:田博群】
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