中小銀行股東疑云調查：大股東另有其人
汝州農商行官宣大股東注銷(xiāo)后仍現信披文件，大股東關(guān)聯(lián)方借銀行錢(qián)到期未還成“老賴(lài)”
工商信息顯示，河南寶瑜實(shí)業(yè)已注銷(xiāo)。
據國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)兩家公司的實(shí)控人及法定代表人，均名叫余會(huì )現。即，余會(huì )現通過(guò)安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)兩家公司持有汝州農商行合計近10%的股權，比持股比例排名第一的河南寶瑜實(shí)業(yè)有限公司還要高出3.46%。
據國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)兩家公司的實(shí)控人及法定代表人，均名叫余會(huì )現。即，余會(huì )現通過(guò)安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)兩家公司持有汝州農商行合計近10%的股權，比持股比例排名第一的河南寶瑜實(shí)業(yè)有限公司還要高出3.46%。
撫順銀行第五大股東遼陽(yáng)和祥與第六大股東遼陽(yáng)和泰，兩家公司在企業(yè)工商登記聯(lián)系電話(huà)、郵箱出現相同的信息；此外，從工商注冊地址看，遼陽(yáng)和祥與遼陽(yáng)和泰也是同位于遼陽(yáng)市宏偉區宏偉路西側6-4號303、302的“鄰居”。
撫順銀行第五大股東遼陽(yáng)和祥與第六大股東遼陽(yáng)和泰，兩家公司在企業(yè)工商登記聯(lián)系電話(huà)、郵箱出現相同的信息；此外，從工商注冊地址看，遼陽(yáng)和祥與遼陽(yáng)和泰也是同位于遼陽(yáng)市宏偉區宏偉路西側6-4號303、302的“鄰居”。
撫順銀行前十大股東。
新年剛過(guò)，1月3日，銀保監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》(銀保監發(fā)〔2019〕52號)。其中，第二十二條規定，嚴格審查銀行保險機構股東資質(zhì)，強化對股東和實(shí)際控制人的穿透管理。規范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權、股權代持、隱形股東以及違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易套取、占用銀行資金。對于問(wèn)題股東，必須依法采取懲處措施，包括限制股東權利、責令轉讓股權、沒(méi)收違法所得等。
事實(shí)上，早在兩年前，即2018年1月5日，為規范商業(yè)銀行股東行為，補監管短板，銀監會(huì )就曾出臺《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》(銀監發(fā)〔2018〕1號)。不過(guò)記者在調查中發(fā)現，一些非上市的農商行、城商行對于股東信息的披露及股權管理依然問(wèn)題頻現，有的中小行第一大股東“另有其人”，而非其披露的大股東，他們合計持股數超過(guò)公開(kāi)披露出的第一大股東方；更有的第一大股東方已注銷(xiāo)、實(shí)控人已發(fā)生變更后，相關(guān)信息仍出現在同業(yè)存單發(fā)行計劃的信披中。有的銀行大股東關(guān)聯(lián)公司借銀行錢(qián)未還成“老賴(lài)”。
大股東到底是誰(shuí)？汝州農商行大股東或另有其人
眾所周知，股東信息的全面、真實(shí)、準確，是商業(yè)銀行股權管理的基礎。
2018年1月5日，為規范商業(yè)銀行股東行為，補監管短板，銀監會(huì )就曾出臺《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》?！渡虡I(yè)銀行股權管理暫行辦法》直指商業(yè)銀行股東亂象，將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計算，防止其濫用權利、掏空銀行等行為，并明確銀監會(huì )將延伸調查權，建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監管部門(mén)“三位一體”的穿透監管框架。
此外，《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權，或持有股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東”。在信息披露、入股數量、持股期限、資本補充以及公司治理等方面，對主要股東提出明確要求。
但有的銀行第一大股東卻出現了“另有其人”的狀況。
在眾多公開(kāi)資料中，記者注意到，河南汝州農村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱(chēng)“汝州農商行”)、撫順銀行股份有限公司(下稱(chēng)“撫順銀行”)均出現多位股東方明顯或疑似屬于同一實(shí)控方，其合計持股數超過(guò)公開(kāi)披露出的第一大股東方。
據汝州農商行官方微信公眾號介紹：汝州農商行是汝州市從業(yè)人員和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、資產(chǎn)規模最大的地方法人銀行。但其股東信息卻并非如介紹一般明晰、合理。
汝州農商行在上清所發(fā)布的“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”(數據統計截至2018年9月末)披露了其前十大法人股東名單。
在這份名單中，汝州農商行的第二大股東方平頂山市安瑞汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司(下稱(chēng)“安瑞汽車(chē)”)與第三大股東方平頂山市祥瑞汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司(下稱(chēng)“祥瑞汽車(chē)”)，持股比例并列為4.61%。兩家的法定代表人分別名叫余會(huì )現、胡萬(wàn)濤。
然而，工商登記信息卻并非如汝州農商行所言。余會(huì )現及其控制的安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)，才是汝州農商行第一大法人股東方。
據國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)兩家公司的實(shí)控人及法定代表人，均名叫余會(huì )現。即，余會(huì )現通過(guò)安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)兩家公司持有汝州農商行合計近10%的股權，比持股比例排名第一的河南寶瑜實(shí)業(yè)有限公司還要高出3.46%。
而據國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，祥瑞汽車(chē)是在2014年4月時(shí)完成的一項法定代表人變更。當時(shí)，胡萬(wàn)濤退出、新增畢佩紅。而汝州農商行在上清所發(fā)布“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”的時(shí)間為2018年12月17日。2017年4月13日時(shí)，余會(huì )現取代畢佩紅，成為祥瑞汽車(chē)的法定代表人。
在銀保監會(huì )及平頂山銀保監分局的官網(wǎng)上，記者看到，關(guān)于汝州農商行的記錄最早時(shí)間為2013年4月26日，其中關(guān)于董事(或董事長(cháng))的批復中只包括：賈紅偉、閆全義、雷萬(wàn)懷、龐金波4人。
記者沒(méi)有在汝州農商行官方披露信息及監管方信息中，找到關(guān)于安瑞汽車(chē)、祥瑞汽車(chē)及余會(huì )現的相關(guān)說(shuō)明與公告信息。
汝州農商行官宣的大股東“去哪了”？
在汝州農商行“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”披露的前十大法人股東名單中，持股比例5.76%的河南寶瑜實(shí)業(yè)有限公司(下稱(chēng)“寶瑜實(shí)業(yè)”)成為排名第一的大股東?！胺ㄈ舜怼币粰谥?，汝州農商行披露的信息為“孫志強”。
但據國家企業(yè)信用信息公示系統信息，2018年3月27日，寶瑜實(shí)業(yè)已被注銷(xiāo)，注銷(xiāo)原因為“因公司合并或分立”。寶瑜實(shí)業(yè)成立于2006年7月25日，注繳與實(shí)繳均為3800萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)范圍包括：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、物業(yè)管理等。其法定代表人與實(shí)控人名叫孫志遠。2017年6月27日，寶瑜實(shí)業(yè)實(shí)控人及法定代表人，已經(jīng)由孫志強變更為孫志遠。
而汝州農商行“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”公布時(shí)間，則是在寶瑜實(shí)業(yè)注銷(xiāo)近9個(gè)月后的2018年12月17日，數據統計也截至2018年9月末。
記者搜索銀保監會(huì )官網(wǎng)，發(fā)布時(shí)間從2013年4月26日至今，銀保監會(huì )與平頂山銀保監分局之于汝州農商行的各種批復、罰單信息共計18條，但是沒(méi)有出現關(guān)于寶瑜實(shí)業(yè)、孫志遠或孫志強的信息。
企查查顯示，孫志遠目前身背4道“限高令”，而孫志強“自身風(fēng)險”處顯示為“0”。
第一大股東關(guān)聯(lián)方被送上“老賴(lài)”席的背后
此外，汝州農商行與自己的“第一大股東”淵源不止于此，它曾將自己大股東的關(guān)聯(lián)公司送上“老賴(lài)”席。而這背后是這家大股東的關(guān)聯(lián)公司欠汝州農商行貸款本息等2000多萬(wàn)，到期未還。
企查查顯示，除寶瑜實(shí)業(yè)外，孫志遠名下控股另外一家房地產(chǎn)公司——汝州市福地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(下稱(chēng)“福地房地產(chǎn)”)。
通過(guò)中國執行信息公開(kāi)網(wǎng)的“全國法院被執行人信息查詢(xún)”，記者看到截至目前，福地房地產(chǎn)有兩條被執行人信息。其中，案號為“(2019)豫0482執2916號”的申請執行人(原告)即為汝州農商行，而福地房地產(chǎn)、孫志遠及孫志強等均為被執行人(被告)。
記者點(diǎn)擊“查看”在“生效法律文書(shū)確定的義務(wù)”中看到：原被告雙方經(jīng)結算，被告福地房地產(chǎn)尚欠原告汝州農商行借款本金1800萬(wàn)元及利息244.22萬(wàn)元(其中利息1628100元，罰息814050元；利息計算至2018年8月31日，2018年8月31日之后的利息按月利率12.825‰計算至實(shí)際還完之日止)。同時(shí)，被告孫志遠、孫志強等為上述借款本息承擔連帶清償責任。
作為原告方，汝州農商行要求福地房地產(chǎn)所抵押的位于汝州市朝陽(yáng)路福地國際花園的房產(chǎn)(房產(chǎn)證號：汝房權證汝州市字第201401183號、汝房權證汝州市字第201401202號)在變現后享有優(yōu)先受償權。
該條失信被執行人的發(fā)布日期是2019年7月19日，目前被執行人的履行情況顯示為“全部未履行”。
撫順銀行股東疑云：股東間有的聯(lián)系電話(huà)、郵箱現相同信息
不獨汝州農商行，記者在撫順銀行的股東中，也發(fā)現相類(lèi)似的情況。不同點(diǎn)是撫順銀行身后四家遼陽(yáng)籍投資類(lèi)公司法人股東方，合計持有近20%的股權。
撫順銀行位于東北的遼寧省，比鄰沈陽(yáng)市，這家城商行曾一度經(jīng)營(yíng)不善?！?008年末，撫順市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額僅有74.6億元，貸款不良率6.83%，凈利潤僅37萬(wàn)元。背負了12億元歷史包袱和1.8億元虧損，監管指標排名全國最后?！睂τ谑昵八幍木车?，撫順銀行在官網(wǎng)中如是描述。經(jīng)過(guò)幾輪增資擴股后，撫順銀行股東結構有了新的變化。據撫順銀行2018年年報顯示，其目前的前十位股東，第一大股東是融鈺集團股份有限公司。
國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，撫順銀行這份最近披露的十大股東名單中，第五大股東遼陽(yáng)和祥投資有限公司(下稱(chēng)“遼陽(yáng)和祥”)與第六大股東遼陽(yáng)和泰投資有限公司(下稱(chēng)“遼陽(yáng)和泰”)，不僅同成立于2012年4月17日，而且兩家公司在企業(yè)工商登記聯(lián)系電話(huà)、郵箱出現相同的信息；此外，從工商注冊地址看，遼陽(yáng)和祥與遼陽(yáng)和泰也是同位于遼陽(yáng)市宏偉區宏偉路西側6-4號303、302的“鄰居”。
事實(shí)上，成“鄰居”的不止遼陽(yáng)和祥、遼陽(yáng)和泰。記者發(fā)現，撫順銀行第四大股東遼陽(yáng)騰興投資有限公司(下稱(chēng)“遼陽(yáng)騰興”)與第七大股東遼陽(yáng)威旺投資有限公司(下稱(chēng)“遼陽(yáng)威旺”)，工商注冊地址均在“遼陽(yáng)市宏偉區宏偉路西側6-4號”。所不同的是，遼陽(yáng)騰興位于202室，而遼陽(yáng)威旺是103室。
遼陽(yáng)和祥、遼陽(yáng)和泰、遼陽(yáng)騰興及遼陽(yáng)威旺，除去“鄰居”身份、工商年報中一些相同或相近的信息外，投資撫順銀行且持股比例均為4.994%。
記者分別發(fā)郵件并致電汝州農商行、撫順銀行。
汝州農商行對此官方回復為：“2018年在申報‘2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃’時(shí)，因股東在變更法人代表后未及時(shí)與我行聯(lián)系，申報時(shí)未發(fā)現變更，上述問(wèn)題于2019年申報時(shí)已糾正?！?/p>
記者主動(dòng)與撫順銀行總辦相關(guān)人員求證，對方告知“不太清楚這件事”。早些時(shí)間記者撥打撫順銀行總辦座機時(shí)，工作人員亦稱(chēng)“不太清楚”，并表示關(guān)于股東的求證問(wèn)題要“請示一下”。
延展
評級機構：撫順銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大
2018年，撫順銀行不良率一個(gè)季度曾下降1.28個(gè)百分點(diǎn)；評級機構稱(chēng)，2018年，撫順銀行核銷(xiāo)不良貸款5.41億元，使得當期末不良率下降，但2019年以來(lái)出現反彈
據撫順銀行2018年12月11日在上清所發(fā)布的“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”(截至2018年9月末)顯示：撫順銀行的前身為撫順市商業(yè)銀行股份有限公司，2011年5月經(jīng)銀監會(huì )批準更名。
另?yè)犴樸y行2018年報介紹，截至2018年末，銀行總資產(chǎn)為662.07億元，同比增長(cháng)0.04%。營(yíng)收總額為18.65億元，凈利為5.41億元。撥備覆蓋率為226.46%，同比下降16.11%。核心一級資本充足率為10.06%，同比上升了0.32個(gè)百分點(diǎn)，但較2016年時(shí)的10.95%則下降了0.89%。此外，撫順銀行單一客戶(hù)貸款集中度3.39%，比2017年下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；全部關(guān)聯(lián)度4.48%，比2017年上升4.45個(gè)百分點(diǎn)。
機構：2018年撫順銀行核銷(xiāo)不良貸款5.41億元，不良率下降
2018年年報報告期內，撫順銀行的不良貸款余額為3.14億元，不良率1.12%。
然而，記者在上清所的同業(yè)存單發(fā)行計劃中看到，截至2018年9月末，撫順銀行不良率為2.4%。一個(gè)季度的時(shí)間，撫順銀行的不良率降低了1.28個(gè)百分點(diǎn)。
同樣的時(shí)間點(diǎn)，記者對照了經(jīng)營(yíng)區域接近的丹東銀行。在同樣時(shí)間截點(diǎn)間，丹東銀行的不良率只降低了0.26個(gè)百分點(diǎn)。
而需要注意的是，兩家銀行官網(wǎng)“投資者關(guān)系”顯示，截至2018年末，丹東銀行總資產(chǎn)為848.92億元，而撫順銀行則只達到662.07億元。
撫順銀行為何一個(gè)季度間不良率降幅會(huì )如此之大？記者查閱?wèn)|方金誠國際信用評估有限公司2019年7月24日出具的“撫順銀行主體及‘17撫順銀行二級’2019年跟蹤評級報告”。
據報告披露，跟蹤期內撫順銀行部分大額貸款信用風(fēng)險暴露，導致不良貸款率及逾期貸款占比均出現增長(cháng)，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。由于區域經(jīng)濟調整，撫順市部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，資金鏈緊張或斷裂。同時(shí)，撫順銀行部分沈撫新區招商引資客戶(hù)由于項目停建，現金流回籠困難，導致?lián)犴樸y行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。2018年，撫順銀行核銷(xiāo)不良貸款5.41億元，使得當期末不良貸款率有所下降，但2019年以來(lái)出現反彈。
該報告稱(chēng)，從先行指標來(lái)看，2019年以來(lái)?yè)犴樸y行逾期貸款及關(guān)注類(lèi)貸款占比亦有不同程度上行。截至2019年3月末，撫順銀行不良貸款率和逾期貸款占比分別為1.76%和4.09%，較年初分別增加0.65和1.86個(gè)百分點(diǎn)。
前十大不良貸款余額占不良的8成
報告同時(shí)亦披露了撫順銀行不良類(lèi)貸款與關(guān)注類(lèi)貸款的細節情況：撫順銀行不良貸款以公司貸款為主，客戶(hù)集中度很高。截至2019年3月末，撫順銀行前十大不良貸款余額合計4.04億元，占不良貸款總額的比重為80.58%，其中抵押貸款占比91.54%。
另外據其披露，上述不良貸款企業(yè)因經(jīng)營(yíng)困難導致償債壓力較大，多面臨法院訴訟或股權凍結等問(wèn)題，其中6戶(hù)企業(yè)或其法定代表人已被納入失信被執行人名單，貸款余額合計2.42億元。目前撫順銀行主要采取續貸、起訴、定期催收等處置方式，但由于借款人缺乏還款能力，且單筆貸款額度較大，上述大額不良貸款整體處置難度較大。
關(guān)注類(lèi)貸款方面，截至2019年3月末，撫順銀行前十大關(guān)注類(lèi)貸款余額合計4.18億元，占關(guān)注類(lèi)貸款總額的97.35%，多已產(chǎn)生本金或利息逾期問(wèn)題，擔保措施以抵押為主。其中，部分企業(yè)已停業(yè)，或由于經(jīng)營(yíng)效益下降導致收入無(wú)法覆蓋貸款本息，因此，東方金誠國際信用評估有限公司認為，向下遷徙為不良貸款的概率較大。
記者同時(shí)注意到，核心資本充足率方面，撫順銀行2019年三季度報對照2019年半年報時(shí)，下降了0.29個(gè)百分點(diǎn)。(2019年三季度報為9.07%，2019年半年報為9.36%)。
罰單方面，2019年12月13日，撫順銀行及相關(guān)責任人曾因“貸款三查工作不盡職，違反審慎經(jīng)營(yíng)規則，導致信貸資金未按照合同約定使用”，而被撫順銀保監分局開(kāi)出兩張共計35萬(wàn)元的罰單。
而關(guān)于這兩單所陳述的違規事實(shí)，撫順銀行并非第一次領(lǐng)罰。2017年5月15日，因“嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則，未有效控制項目建設貸款投向”，撫順銀行也曾被當地監管方處以20萬(wàn)元的罰款，同時(shí)，相關(guān)責任人曹振國被取消銀行高管任職資格兩年。
新京報記者 黃鑫宇 侯潤芳
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