浙江寧波把信貸資金引向未獲得過(guò)銀行貸款的民營(yíng)和小微企業(yè)
首貸及時(shí)雨 潤企細無(wú)聲(經(jīng)濟聚焦·強化穩企金融支持①)
首貸，即首次貸款，是指在中國人民銀行征信報告中無(wú)貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構獲得貸款。對于民營(yíng)和小微企業(yè)而言，緩解融資困境的重點(diǎn)和難點(diǎn)之一就是破解“首貸難”問(wèn)題。
一段時(shí)期以來(lái)，為緩解企業(yè)融資“最先一公里”問(wèn)題，各地紛紛開(kāi)展首貸培植行動(dòng)。記者走訪(fǎng)浙江、山東、黑龍江三地，深入挖掘并展示各地金融機構在開(kāi)發(fā)首貸客戶(hù)、共享企業(yè)信息、量身定制產(chǎn)品、防控貸款風(fēng)險等方面的探索，為更多金融活水流入實(shí)體經(jīng)濟提供有益借鑒。
——編 者
即使到了周末，位于浙江寧波海曙區黃隘工業(yè)園的卓爾科賜五金廠(chǎng)仍是一派繁忙。廠(chǎng)房里60臺數控機床全部開(kāi)啟，20多名工人緊盯生產(chǎn)線(xiàn)，經(jīng)過(guò)搓絲、拋光、氧化、精加工等步驟，一枚枚五金件成功下線(xiàn)。
“前不久公司接下幾筆大訂單，有些交貨時(shí)間緊張，現在正加班加點(diǎn)?！逼髽I(yè)負責人盧拱輝說(shuō)，別看訂單火、生產(chǎn)順，就在幾個(gè)月前，公司還因流動(dòng)資金無(wú)處籌措，一度面臨停產(chǎn)。實(shí)現逆轉的背后，一筆120萬(wàn)元的銀行首貸幫了大忙。
一家企業(yè)怎樣才能進(jìn)入銀行的視野并獲得首貸？記者進(jìn)行了采訪(fǎng)。
企業(yè)遭遇風(fēng)險 資金回籠遇困
“說(shuō)出來(lái)可能好多人都不信，我在寧波做了18年生意，沒(méi)從銀行貸過(guò)一分錢(qián)?！北R拱輝話(huà)語(yǔ)中帶著(zhù)自豪，從最初一年賺十幾萬(wàn)元，到眼下獨立辦廠(chǎng)，積累了不少客戶(hù)，年產(chǎn)值高達700萬(wàn)元，“有多少錢(qián)就做多大生意，穩扎穩打風(fēng)險小?！?/p>
本打算年后擴大產(chǎn)能大干一場(chǎng)，沒(méi)想到遇上疫情，資金也出現了缺口。
“以前我們的應收賬款一般在兩個(gè)月內回籠，疫情發(fā)生后客戶(hù)打款期限普遍延長(cháng)，短至4個(gè)月，長(cháng)則6個(gè)月?！北R拱輝說(shuō)，考慮到客戶(hù)的困難，他在2月下旬向朋友借了點(diǎn)錢(qián)準備復工復產(chǎn)。
即便在當時(shí)，盧拱輝仍沒(méi)動(dòng)過(guò)從銀行貸款的念頭，“找朋友借錢(qián)方便些，等應收賬款回來(lái)后手頭就寬裕了?！蹦闹怂悴蝗缣焖?，海外疫情暴發(fā)，客戶(hù)銷(xiāo)售愈加困難，更談不上付款給盧拱輝了。
新訂單紛至沓來(lái)，材料采購金卻還沒(méi)有著(zhù)落，工人工資又不能少，“即便房東延長(cháng)了2個(gè)月的廠(chǎng)房租金繳納期，但至少還需要100萬(wàn)元左右的流動(dòng)資金?！北R拱輝告訴記者，能借錢(qián)的朋友都借遍了，面對100萬(wàn)元的資金缺口，只能走銀行貸款這條路?！白錾膺@么久，還是頭一回為錢(qián)發(fā)愁呢！”
沒(méi)有任何貸款經(jīng)驗，也不知道該準備哪些資料，而且聽(tīng)說(shuō)，沒(méi)有貸款記錄的企業(yè)想要貸款很困難，這讓頭一回向銀行借錢(qián)的盧拱輝直呼壓力不小。
銀行拓展客戶(hù) 主動(dòng)送上服務(wù)
銀行貸款這條路能不能走得通？
5月9日，還在為錢(qián)犯愁的盧拱輝接到一個(gè)令他驚喜又意外的電話(huà)，電話(huà)那頭是鄞州銀行石碶支行副行長(cháng)仇一東?！皩Ψ揭粡埧诰蛦?wèn)我需不需要貸款，一番了解后才知道是鄞州銀行的工作人員?！?/p>
銀行主動(dòng)對接貸款業(yè)務(wù)，在盧拱輝看來(lái)有些新鮮，而像他這樣受疫情影響出現資金流動(dòng)問(wèn)題的小微企業(yè)，其實(shí)是鄞州銀行從開(kāi)戶(hù)信息中“挖掘”出來(lái)的。
“盧拱輝的公司雖然在我們這兒開(kāi)過(guò)戶(hù)，但從沒(méi)貸過(guò)款，平時(shí)也少有聯(lián)系?！蓖ㄟ^(guò)之前的一次調查，仇一東了解到卓爾科賜正缺錢(qián)，這才主動(dòng)打來(lái)電話(huà)。卓爾科賜的發(fā)展相對成熟，基礎良好，銀行向盧拱輝推薦了年利率僅為4.2%的“抵押貸”?！啊盅嘿J’利率相對較低，授信額度也能解燃眉之急?！背鹨粬|說(shuō)。
5月10日，盧拱輝接到銀行電話(huà)，聽(tīng)說(shuō)貸款手續已辦好，他飯也顧不上吃就趕往銀行。核對資料、簽名認可……不到15分鐘就辦好了所有手續，120萬(wàn)元的抵押貸款也順利入賬。
12萬(wàn)元還廠(chǎng)房租金、20萬(wàn)元發(fā)工資、60萬(wàn)元采購材料……有了這筆錢(qián)，盧拱輝懸著(zhù)的心終于踏實(shí)了，“頭一回貸款還享受到如此低的利率，加上新訂單在逐月增加，預計年底產(chǎn)值至少比去年同期增加100萬(wàn)元，還貸方面沒(méi)問(wèn)題?！?/p>
前陣子，寧波奉化浩立軸承保持架廠(chǎng)總經(jīng)理董虓軍也收到了泰隆銀行奉化支行發(fā)放的300萬(wàn)元首貸，“3天內就放了款，有了這筆錢(qián)，國外訂單可以如期交貨?！倍嵻娬f(shuō)。
3月下旬，國外一家客戶(hù)突然增加訂單，并且要求盡快交貨。公司趕緊臨時(shí)招工、增加原材料采購，需要的流動(dòng)資金一下子增加了300萬(wàn)元。從來(lái)沒(méi)有向銀行貸過(guò)款的董虓軍只好四處向朋友借錢(qián)。
4月5日，泰隆銀行奉化支行業(yè)務(wù)經(jīng)理在走訪(fǎng)當地協(xié)會(huì )商會(huì )時(shí)，得知董虓軍正在為貸款著(zhù)急，立即上門(mén)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，幫助企業(yè)準備“信融通”貸款材料。4月7日，企業(yè)向銀行提出貸款請求，10日銀行就將300萬(wàn)元送到企業(yè)手中。
啟動(dòng)專(zhuān)項行動(dòng) 攻堅貸款難題
“針對有貸款需求卻不知從何下手的企業(yè)，我們通過(guò)線(xiàn)上查詢(xún)、排查開(kāi)戶(hù)信息和存量客戶(hù)走訪(fǎng)等途徑，開(kāi)展專(zhuān)項行動(dòng)發(fā)展‘首貸戶(hù)’業(yè)務(wù)?！背鹨粬|介紹，“首貸戶(hù)”是在中國人民銀行征信系統中沒(méi)有貸款記錄的企業(yè)客戶(hù)，這類(lèi)客戶(hù)在納稅、工商、環(huán)保等方面的信用信息較少，又因為規模較小，可供抵押擔保物相對較少，銀行較難評價(jià)其風(fēng)險。
中國人民銀行寧波市中心支行和奉化區政府合作，計劃通過(guò)3年時(shí)間，推動(dòng)銀行金融機構降低“首貸戶(hù)”融資門(mén)檻和成本，把信貸資金引向一直未獲得過(guò)銀行貸款的民營(yíng)和小微企業(yè)?！拔覀儚耐诰蚺嘤?、政策聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品撬動(dòng)和科技賦能四個(gè)方面入手，做好‘首貸戶(hù)’對接工作，力爭2020年全市新增普惠小微‘首貸戶(hù)’不少于兩萬(wàn)戶(hù)?！敝袊嗣胥y行寧波市中心支行行長(cháng)張全興說(shuō)。
為對接首貸服務(wù)，不少銀行擴大尋找范圍，積極推出各種融資產(chǎn)品?！耙咱粗葶y行為例，對于發(fā)展成熟、基礎良好、經(jīng)營(yíng)誠信的企業(yè)或個(gè)人客戶(hù)，‘抵押貸’手續簡(jiǎn)便、放款快，授信額度高；對于初創(chuàng )型、輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)，‘科技貸’則能幫助企業(yè)解決無(wú)抵押、無(wú)擔保的后顧之憂(yōu)?！臂粗葶y行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理支玙介紹，全行今年以來(lái)已梳理1800余條客戶(hù)信息，發(fā)放“首貸戶(hù)”貸款上百筆。
據中國人民銀行杭州中心支行行長(cháng)殷興山介紹，今年以來(lái)該行在浙江全省金融系統組織開(kāi)展“首貸戶(hù)”拓展專(zhuān)項行動(dòng)，建立企業(yè)“首貸戶(hù)”統計體系，出臺省級層面“首貸戶(hù)”考核辦法。1—7月，浙江全省小微企業(yè)“首貸戶(hù)”數為5.3萬(wàn)戶(hù)，占全部小微企業(yè)7月末存量戶(hù)數的18.9%；發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶(hù)”貸款1712億元，占全部小微企業(yè)貸款發(fā)放金額的8.4%。
本報記者 竇瀚洋 【編輯:田博群】
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