今年以來(lái)，儲戶(hù)認購大額存單的熱情不減，“一單難求”的現象仍然存在，這也使得不少銀行在大額存單發(fā)售前，通過(guò)短信、客戶(hù)經(jīng)理朋友圈等方式提醒儲戶(hù)提前做好購買(mǎi)準備。3月7日，北京商報記者調查發(fā)現，在搶購熱潮下，為滿(mǎn)足更多客戶(hù)的需求，亦有銀行推出專(zhuān)屬大額存單，僅面向新客銷(xiāo)售。與此同時(shí)，不少銀行客戶(hù)經(jīng)理轉而強力推薦特色存款和保險產(chǎn)品以求客戶(hù)青睞。
大額存單額度靠搶
大額存單的搶購熱情不減。3月7日，北京商報記者調查發(fā)現，近期，多家銀行發(fā)售大額存單，并通過(guò)短信或客戶(hù)經(jīng)理朋友圈等方式提醒儲戶(hù)做好購買(mǎi)準備。
“我行將于3月8日上午8:30發(fā)行人民幣大額存單產(chǎn)品，建議您提前準備好資金，準時(shí)搶購”，某城商行北京地區支行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行此次發(fā)售的大額存單20萬(wàn)元起購，3年期的利率為3.43%，由于額度有限，建議客戶(hù)在當日8:30前就登錄手機銀行App，到點(diǎn)直接搶購。
據了解，該銀行大額存單通常會(huì )在每周二、周三發(fā)售，可以在柜臺或手機銀行App進(jìn)行購買(mǎi)。上述城商行客戶(hù)經(jīng)理介紹，3年期的大額存單由于額度有限，每次發(fā)售都需要客戶(hù)進(jìn)行搶購。
購買(mǎi)大額存單“拼手速”的現象并不少見(jiàn)，據北京商報記者此前調查，多家銀行3年期大額存單剛上線(xiàn)就出現了額度不足或售罄的情況。
在持續不斷的搶購熱潮下，為吸引新客戶(hù)，亦有銀行推出了專(zhuān)屬大額存單。以某股份制銀行為例，該行近期發(fā)售了新客戶(hù)專(zhuān)屬大額存款，20萬(wàn)元起購，3年期的大額存單利率為3.3%，但目前也已告罄。該行北京某支行客戶(hù)經(jīng)理透露，新客戶(hù)專(zhuān)屬大額存款每周一10：00搶購，但較難購買(mǎi)，本周一上線(xiàn)不到1分鐘就已無(wú)額度。
為何大額存單仍“一單難求”？光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認為，近年來(lái)，居民儲蓄存款明顯增加，短期仍缺乏更有吸引力的資產(chǎn)投資，以及擔憂(yōu)未來(lái)利率進(jìn)一步走低，部分投資者對大額存單仍有一定需求；另一方面，銀行為控制負債成本，更多希望增加活期存款，對發(fā)行大額存單規模有一定限制；此外，國內財政、貨幣政策偏積極，市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕，居民超額儲蓄，銀行整體負債壓力不比往年負債緊張時(shí)期。
替代品也成香餑餑
據了解，大額存單是銀行面向個(gè)人和企業(yè)、機構客戶(hù)發(fā)行的記賬式大額存款電子化憑證，是具有標準化期限、最低投資金額要求、市場(chǎng)化定價(jià)的存款產(chǎn)品，具有起點(diǎn)高、利率高、可轉讓等優(yōu)勢。
在大額存單仍需“拼手速”搶購的情況下，北京商報記者注意到，為滿(mǎn)足更多客戶(hù)的需求，銀行客戶(hù)經(jīng)理轉而強力推薦起了特色存款和保險產(chǎn)品。
前述城商行客戶(hù)經(jīng)理表示，3年期的大額存單由于額度有限、購買(mǎi)客戶(hù)較多可能存在買(mǎi)不上的情況，建議客戶(hù)可以關(guān)注該行50元起存同期限的定期存款，利率為3.4%，20萬(wàn)元定期存款存夠3年利息與大額存單僅差180元，相差不大。
“我行有特色儲蓄存款安心存，3年期利率為3.25%，目前收益較高?！鄙鲜龉煞葜沏y行客戶(hù)經(jīng)理推薦到，這款產(chǎn)品1000元起存，可登錄手機銀行直接查詢(xún)購買(mǎi)，20萬(wàn)元起購需要預約。若資金長(cháng)期閑置，也可考慮購買(mǎi)該行代銷(xiāo)的增額終身壽險產(chǎn)品，保額3.5%年復利遞增，拉長(cháng)投資周期后收益更高。
“大額存單是限額發(fā)售，3年期利率優(yōu)勢較大，部分銀行會(huì )出現大額存單‘一單難求’的現象?！比?60數字科技研究院分析師劉銀平表示，對銀行而言，如果大額存單額度不足，向客戶(hù)推薦風(fēng)險等級和期限相似、收益相近的產(chǎn)品也是正常情況，比如結構性存款、普通定存、年金險等。而對于儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，面對部分銀行大額存單額度吃緊，則可多關(guān)注一些額度相對充足的中小銀行或是購買(mǎi)替代品。
利率下行空間有限
通常情況下大額存單為20萬(wàn)元起購，期限為1個(gè)月至3年不等，在市場(chǎng)供需、政策推動(dòng)、息差收窄等多重因素作用下，大額存單利率一直處于下行狀態(tài)。以3年期的大額存單為例，北京商報記者梳理發(fā)現，目前國有大行3年期大額存單利率普遍降至3.1%，全國性股份制銀行利率大多數在2.9%至3.3%之間。
上述股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理透露，去年上半年新客戶(hù)專(zhuān)屬大額存款利率是3.4%，現在已降至3.3%，近一年的存單收益預計只會(huì )下調，不會(huì )上漲。而另一家城商行客戶(hù)經(jīng)理也透露，目前該行3年期的大額存單利率為3.43%，相較于一個(gè)月前的3.45%已有所降低，未來(lái)預計利率還會(huì )再降低。
不過(guò)，長(cháng)期來(lái)看，專(zhuān)家則認為大額存單利率下調幅度有限。劉銀平認為，銀行需要在年初向央行報備全年大額存單發(fā)行計劃，每年額度增長(cháng)有限，所以即使今年投資者購買(mǎi)大額存單熱情高漲，大額存單額度依然不會(huì )明顯寬裕。大額存單長(cháng)期利率可能仍有一定下行空間，但比較有限。
“隨著(zhù)宏觀(guān)經(jīng)濟、金融環(huán)境變化，大額存單利率下行空間受抑制?！敝苊A認為，主要是國內經(jīng)濟穩步復蘇，金融市場(chǎng)風(fēng)險偏好回暖，投資者對大額存單需求有所減弱；同時(shí)，基本面復蘇、信貸需求復蘇等，大額存單需求降溫，也將限制利率進(jìn)一步走低。 【編輯:彭婧如】
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