近期，各銀行積極加大信貸投放力度，加強對受疫情影響嚴重行業(yè)企業(yè)的金融支持。在此背景下，銀行資產(chǎn)質(zhì)量值得關(guān)注。多位專(zhuān)家認為，涉房類(lèi)融資、中小微企業(yè)等領(lǐng)域信用風(fēng)險仍需重點(diǎn)關(guān)注，預計銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈壓力總體可控，資產(chǎn)質(zhì)量繼續呈現改善趨勢。
加強風(fēng)險管控
業(yè)內人士認為，受疫情影響，部分行業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入不穩定，難以按期償還銀行貸款，銀行機構不良資產(chǎn)反彈壓力值得關(guān)注。
銀保監會(huì )日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》提出，銀行機構要密切關(guān)注因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，加強資產(chǎn)質(zhì)量監測，足額計提撥備，加快不良資產(chǎn)處置，前瞻性做好風(fēng)險預警及化解處置預案。
近期多家銀行在部署加大信貸投放的同時(shí)，強調風(fēng)險管控。工商銀行提出，要強化“五個(gè)一本賬”管理，打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩定和各類(lèi)風(fēng)險總體可控。守牢合規經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)，壓實(shí)安全生產(chǎn)責任，把高質(zhì)量發(fā)展牢牢建立在高水平安全的基礎上。農業(yè)銀行提出，綜合運用核銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化等手段提高小微企業(yè)不良貸款處置質(zhì)效，確保普惠貸款質(zhì)量穩定。
銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，目前我國銀行業(yè)保持穩健運行，風(fēng)險抵御能力較強，這為發(fā)揮監管逆周期作用、為小微企業(yè)紓困解難提供了政策空間。下一步，銀保監會(huì )將統籌疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展，監管政策靠前發(fā)力，助力有效穩定經(jīng)濟大盤(pán)，同時(shí)將督促銀行業(yè)對未來(lái)可能暴露的不良貸款提前做好應對準備，做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)，拓寬不良貸款處置渠道，加大處置力度。
仍有風(fēng)險點(diǎn)存在
需要關(guān)注的是，不同銀行面臨的風(fēng)險管控壓力有所不同。銀保監會(huì )數據顯示，一季度末，大型銀行、股份行、農商行不良貸款率分別為1.35%、1.35%、3.37%，均較去年年末有所下降；城商行不良貸款率為1.96%，較去年年末有所抬升。
“2022年一季度，國內經(jīng)濟繼續保持穩健復蘇，企業(yè)和居民還款意愿增強。銀行業(yè)繼續綜合運用多種不良處置手段，防范和化解金融風(fēng)險，保證金融體系的平穩運行?！敝袊y行研究院研究員杜陽(yáng)認為。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，近年來(lái)，銀行體系在資產(chǎn)質(zhì)量向好的情況下，維持了較強的不良資產(chǎn)處置與核銷(xiāo)力度。經(jīng)濟發(fā)達地區城商行資產(chǎn)質(zhì)量依舊延續前期向好態(tài)勢，如南京銀行、杭州銀行、寧波銀行等。在區域經(jīng)濟分化的背景下，東北、西北、華北環(huán)京等地區宏觀(guān)經(jīng)濟持續承壓，須持續關(guān)注尾部金融機構造血能力不足的風(fēng)險。
從具體業(yè)務(wù)來(lái)看，王一峰認為，二季度及全年的銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控仍有風(fēng)險點(diǎn)存在。包括涉房類(lèi)融資不良壓力提升，風(fēng)險仍在釋放期；零售長(cháng)尾客群金融風(fēng)險有所上升；中小微企業(yè)風(fēng)險承受能力下降。
此外，還需關(guān)注延期還本付息政策對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)的影響。中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒表示，預計本輪延期還本付息政策不會(huì )對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生明顯影響，銀行出于審慎原則關(guān)注類(lèi)貸款占比或小幅微升。當前銀行整體不良認定較嚴格，大多銀行逾期貸款全部計入關(guān)注或不良貸款，因此部分銀行在執行延期政策時(shí)已對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險分類(lèi)。
風(fēng)險抵補能力較強
銀保監會(huì )日前發(fā)布的數據顯示，今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.9萬(wàn)億元，較去年年末增加653億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較去年年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。
“受疫情影響，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量或短暫受到干擾。長(cháng)期來(lái)看，預計未來(lái)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)可控，資產(chǎn)質(zhì)量繼續呈現改善趨勢?！鄙旮圩C券分析師汪冰潔表示，一方面是因為過(guò)去幾年不良資產(chǎn)處置較為充分，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量相對處于比較高的水平；另一方面因為地產(chǎn)調控政策調整疊加貨幣環(huán)境寬松，大規模風(fēng)險出現的概率降低。
在風(fēng)險抵補能力方面，銀保監會(huì )數據顯示，一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為5.8萬(wàn)億元，較去年年末增加2392億元；撥備覆蓋率為200.70%，較去年年末上升3.80個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.39%，較去年年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，近期銀保監會(huì )多次強調，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。杜陽(yáng)表示，當前疫情整體上已得到有效控制，部分優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行可以適當降低撥備計提，在釋放盈利的同時(shí)適度增加信貸投放，強化金融對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度。(歐陽(yáng)劍環(huán)) 【編輯:邵婉云】
河南省委主要負責同志職務(wù)調整 樓陽(yáng)生任河南省委書(shū)記
《中國制造業(yè)精益數字化發(fā)展報告》發(fā)布
黑龍江省綏化市人大常委會(huì )原副主任宋樹(shù)生被開(kāi)除黨籍
民政部：開(kāi)展“鄉村著(zhù)名行動(dòng)”助力鄉村振興
生態(tài)環(huán)境部：進(jìn)一步強化降碳的剛性舉措
報告稱(chēng)共享住宿市場(chǎng)自3月開(kāi)始回暖
廣東省農信社聯(lián)合社原黨委書(shū)記王碩平接受審查調查
高技術(shù)服務(wù)業(yè)銷(xiāo)售收入累計同比增長(cháng)17.9% 研究創(chuàng )造試驗活動(dòng)加強
13歲女孩體驗“網(wǎng)紅橋”膝蓋受傷 管理經(jīng)營(yíng)擔責八成
檢察機關(guān)2021年辦理個(gè)人信息保護領(lǐng)域公益訴訟案件千余件 主要發(fā)現四大問(wèn)題