近日，由澎湃新聞主辦的2021年金融發(fā)展高峰論壇舉辦，會(huì )議公布了2021TOP金融榜的獲獎名單，中國平安人壽保險股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)平安人壽)被評為“年度保險公司(壽險)”。
能夠在眾多參選機構中脫穎而出，獲頒“年度保險公司(壽險)”獎項，顯示出平安人壽在行業(yè)轉型期積極推進(jìn)壽險改革、提升產(chǎn)品和服務(wù)供給能力的決心，且改革成效已不斷顯現。
在平安集團“金融+科技”戰略指引下，平安人壽數字化改革充分踐行綠色金融，以新型產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟社會(huì )的可持續發(fā)展，并維持自身發(fā)展的可持續。
科技賦能，文化引領(lǐng)，率先改革突破
面對互聯(lián)網(wǎng)和新科技帶來(lái)的挑戰與機遇，平安人壽以“金融+科技”戰略，構建全面數字化的金融科技平臺?！敖鹑?科技”已經(jīng)運用于產(chǎn)品設計、生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)中，并且借助精準匹配的消費場(chǎng)景，帶來(lái)新機會(huì )和新效率，從而重構金融消費中用戶(hù)、產(chǎn)品、場(chǎng)景的關(guān)系。
公開(kāi)資料顯示，截至2021年6月末，平安壽險通過(guò)擁有2.64億用戶(hù)的“金管家”APP平臺，推進(jìn)新型線(xiàn)上保險客戶(hù)經(jīng)營(yíng)方式，2021年上半年服務(wù)權益累計使用超2,250萬(wàn)人次，使用客戶(hù)近1,260萬(wàn)人。
在疫情期間，通過(guò)智能拜訪(fǎng)助手，為代理人提供VR會(huì )客、真人對練、實(shí)時(shí)輔助等線(xiàn)上展業(yè)支持，2020年全年近1,700萬(wàn)人次使用，線(xiàn)上累計拜訪(fǎng)客戶(hù)超380萬(wàn)人次。
在數字化理賠服務(wù)方面，平安壽險提供“智能預賠”服務(wù)，通過(guò)構建理賠客戶(hù)畫(huà)像及大數據模型方式預測賠付金額，為在治療過(guò)程中符合條件的客戶(hù)提前賠付部分理賠金。2021年上半年累計預賠付超1.7萬(wàn)件，預賠付金額超6.5億元，有效緩解預賠患者就醫經(jīng)濟壓力。
在人文與科技的內外雙賦能下，平安更具責任與擔當。數據顯示，截至2021年6月末，平安累計提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金360.24億元，助力美麗鄉村建設。在鄉村開(kāi)展13場(chǎng)移動(dòng)體檢義診活動(dòng)，健康公益服務(wù)覆蓋2,055人次；為城鄉學(xué)校開(kāi)展4節情景大師直播課，覆蓋1,870.8萬(wàn)人次。
高質(zhì)量、可持續，多管齊下打造新型代理人
在壽險改革下的浪潮下，壽險渠道的變革是“重頭戲”。在科技與企業(yè)文化的賦能下，平安壽險積極推動(dòng)壽險渠道改革，打造高質(zhì)量、可持續的新型渠道。高質(zhì)量主要體現人均效率與服務(wù)方面，平安壽險實(shí)施代理人隊伍分層、精細化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)數字化賦能，推動(dòng)隊伍高質(zhì)量轉型。
數據顯示，2021年上半年，代理人渠道產(chǎn)能穩定，上半年人均新業(yè)務(wù)價(jià)值近2.52萬(wàn)元，同比增長(cháng)0.7%；代理人人均首年保費9,350元/月，同比增長(cháng)23.8%。從隊伍分層經(jīng)營(yíng)來(lái)看，鉆石隊伍方面，人均首年保費是整體隊伍的5倍以上，收入約為社會(huì )職工平均工資水平的4-5倍。
在服務(wù)方面，平安壽險依托集團醫療健康生態(tài)圈，持續升級“服務(wù)+” 體系，通過(guò)專(zhuān)業(yè)手段，建立高質(zhì)量的服務(wù)體系。在保險售前、售中與售后等各項流程中，提升客戶(hù)服務(wù)體驗，賦能隊伍專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，打造高素質(zhì)隊伍。
在渠道的改革中，平安人壽高度重視代理人成長(cháng)與發(fā)展，持續完善培訓模式和課程，致力于打造高素質(zhì)的代理人團隊。在專(zhuān)業(yè)與素質(zhì)培養方面，平安持續打造精品資源課程體系，同時(shí)大力發(fā)展線(xiàn)上學(xué)習，通過(guò)績(jì)效推課、智能推課、主管推課等實(shí)現“千人千面”，精準推送，用科技手段提升代理人專(zhuān)業(yè)和發(fā)展需求，進(jìn)而實(shí)現公司與代理人共同成長(cháng)。
今年10月，平安正式啟動(dòng)招“才”季，旨在通過(guò)提供更“優(yōu)”質(zhì)的培養、待遇、發(fā)展和平臺，為壽險代理人打造專(zhuān)屬培養體系，幫助壽險代理人更快地適應工作環(huán)境，完成人生進(jìn)階，進(jìn)而成為未來(lái)的壽險精英和引領(lǐng)行業(yè)的“保險企業(yè)家”。
聚集客戶(hù)需求，打造差異化產(chǎn)品
在客戶(hù)需求方面，平安壽險構建多層次產(chǎn)品結構，拓展服務(wù)邊界，進(jìn)一步豐富“產(chǎn)品+”服務(wù)體系。同時(shí)，平安壽險運用“服務(wù)+科技”，完善保險服務(wù)場(chǎng)景，打造差異化競爭。高質(zhì)量的綜合服務(wù)方案成為平安壽險產(chǎn)品功能的延伸，從而形成產(chǎn)品的附加競爭力。
在“保險+健康管理”與“保險+高端養老”產(chǎn)品方面，平安壽險在聚焦客戶(hù)需求同時(shí)，打造 “人無(wú)我有”、有溫度的差異化競爭優(yōu)勢。
在保險+健康管理方面，平安人壽推出“臻享RUN健康服務(wù)計劃”并多次迭代升級，以專(zhuān)業(yè)家庭醫生和專(zhuān)業(yè)健康檔案為基礎，提供覆蓋健康、亞健康、慢病和疾病四大健康服務(wù)場(chǎng)景的管理方案，為客戶(hù)打造省心、省時(shí)又省錢(qián)的健康服務(wù)體驗。數據顯示，平安簽約超3.8萬(wàn)名外部醫生，其中2萬(wàn)名來(lái)自三甲醫院，覆蓋全國百強醫院以及數十家全球Top100的醫療機構；同時(shí)，平安擁有超2,000名的自建醫療團隊，可為客戶(hù)提供7×24小時(shí)全天候遠程診療；超3000人的陪診團隊將協(xié)助客戶(hù)就醫問(wèn)診和住院安排，服務(wù)支持全國1500家三甲醫院；此外，平安臻享RUN通過(guò)領(lǐng)先健康管理工具、專(zhuān)業(yè)就醫指導和完善保障體系高效介入健康管理。值得注意的是，平安臻享RUN提供的運用漲保額、私人健身教練等服務(wù)，鼓勵用戶(hù)積極運動(dòng)，提高了綠色出行的可能，有效助力綠色金融建設。
在“保險+高端養老”方面，2021年上半年，平安發(fā)布 “平安臻頤年” 康養品牌及首個(gè)高端產(chǎn)品系列“頤年城”。通過(guò)“金融+醫療+康養”結合的創(chuàng )新發(fā)展模式，整合公司金融、醫療與科技領(lǐng)域的優(yōu)勢資源，布局康養產(chǎn)業(yè)，打造有品質(zhì)的康養服務(wù)。
此外，考慮到90%的老年人選擇居家養老，平安從這部分人群的需求出發(fā)，布局“保險+居家養老”，依托集團“金融+醫療”生態(tài)資源積累，加速整合醫、食、住、行、財、康、養、樂(lè )、護、安10大場(chǎng)景服務(wù)，通過(guò)線(xiàn)上+線(xiàn)下終身專(zhuān)屬管家+科技服務(wù)，搭建覆蓋客戶(hù)全生命周期的居家養老一站式服務(wù)平臺。
平安人壽通過(guò)“產(chǎn)品+”改革，將健康管理、養老等高質(zhì)量服務(wù)與保險產(chǎn)品有機結合，拓寬客戶(hù)需求的覆蓋場(chǎng)景，利用集團生態(tài)圈，提供多樣化產(chǎn)品，進(jìn)而顯著(zhù)的提升客戶(hù)黏性、留存率和價(jià)值。
截至2021年6月末，平安壽險超20%的新增客戶(hù)是來(lái)自醫療服務(wù)用戶(hù)的轉化，占比逐步提升。2021年上半年，使用醫療服務(wù)客戶(hù)的客均壽險保單數、客均壽險保費均為不使用醫療服務(wù)客戶(hù)的1.4倍；使用線(xiàn)上問(wèn)診客戶(hù)的加保率是不使用線(xiàn)上問(wèn)診客戶(hù)的3.7倍。 【編輯:張楷欣】
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