在銀行數字化轉型過(guò)程中，諸多機構的風(fēng)控系統普遍都面臨“煙囪式”“項目制”痛點(diǎn)。由于銀行機構龐大、層級復雜，形成了縱橫交錯的矩陣式IT系統現狀，一定程度上造成風(fēng)控體系存在于不同業(yè)務(wù)系統、業(yè)務(wù)場(chǎng)景之間，存在數據不通、數據標準不統一、特征應用局限，預警信息不能共享無(wú)法復用等問(wèn)題。
隨著(zhù)前端業(yè)務(wù)從銷(xiāo)售型向服務(wù)型轉變，各種高并發(fā)、大數據量、低延時(shí)、需要強一致性且橫向擴展能力的業(yè)務(wù)場(chǎng)景越來(lái)越多，且數字時(shí)代銀行面臨的互聯(lián)網(wǎng)欺詐手段也越來(lái)越多種多樣，欺詐風(fēng)險急劇上升。在強監管與統一風(fēng)控的形勢下，銀行機構亟需對風(fēng)控服務(wù)和運營(yíng)能力進(jìn)行提升。
在此背景下，國內某大型股份制銀行勇于“求變”，引進(jìn)利用 AI、大數據等新技術(shù)升級業(yè)務(wù)及風(fēng)控系統，應對不斷變化的客戶(hù)需求、不斷趨嚴的監管要求以及日益增加的網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險。自2018年起，該行與業(yè)內領(lǐng)先的決策智能技術(shù)服務(wù)商同盾科技建立合作，雙方通力協(xié)作5年，共同搭建富有金融特色的全行級風(fēng)控平臺。
策略明確：全局視角抓住痛點(diǎn)，循序漸進(jìn)“因地制宜”
早在2018年，同盾科技與該行在合作初期，就對風(fēng)控系統進(jìn)行了具有前瞻性的設計與規劃，秉承“數據治理、平臺建設、場(chǎng)景應用、智能運營(yíng)”的總體思路，以實(shí)現統一、全面的風(fēng)險監控及反欺詐平臺為目標，構建覆蓋事前、事中、事后的交易風(fēng)險識別分析與管控能力，采用“小步快跑”的策略循序漸進(jìn)地滿(mǎn)足銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
歷經(jīng)5年建設，當初的風(fēng)控系統已經(jīng)成功擴展為全行級的風(fēng)控平臺，涵蓋零售、信用卡、商戶(hù)收單、對公等全業(yè)務(wù)條線(xiàn)。同盾科技也從一個(gè)單點(diǎn)的產(chǎn)品供應商，逐步成為該行在風(fēng)控領(lǐng)域的整體合作伙伴。
該項目整體依托于同盾科技風(fēng)控平臺解決方案，作為高階的風(fēng)控決策體系，同盾科技在風(fēng)控決策引擎上融入流計算平臺、實(shí)時(shí)預警、遷移學(xué)習、圖譜分析、可視化科學(xué)計算、自然語(yǔ)言處理等，幫助客戶(hù)準確識別欺詐風(fēng)險，并提供專(zhuān)業(yè)化應對策略，形成事前、事中、事后的端到端風(fēng)控閉環(huán)。
效果顯著(zhù)：風(fēng)控運營(yíng)能力提升內部流程完善優(yōu)化
目前，在同盾科技的助力下，該股份制銀行的全行級風(fēng)控平臺已經(jīng)形成，并構建了四大核心能力：首先是將全行金融交易場(chǎng)景納入監控范圍、納入全鏈路風(fēng)險監控；其次是實(shí)現了全渠道交易風(fēng)控聯(lián)防聯(lián)控，構建起客戶(hù)全生命周期風(fēng)險管控閉環(huán)；再次是通過(guò)客戶(hù)統一畫(huà)像、關(guān)系圖譜，可分析欺詐發(fā)展態(tài)勢與團伙關(guān)系；最后是實(shí)現了精準施策、主動(dòng)識別的能力，建立了可動(dòng)態(tài)升級自適應、可量化的風(fēng)控體系。
在全行級風(fēng)控平臺的支撐下，該行內部流程管理效率也有了顯著(zhù)提升，一方面完善了零售、信用卡、對公等部門(mén)的風(fēng)險運營(yíng)管理流程，包括針對新型欺詐風(fēng)險及時(shí)洞察分析，建立了面向全行的風(fēng)險運營(yíng)聯(lián)動(dòng)機制，提升了各業(yè)務(wù)部風(fēng)險運營(yíng)能力；另一方面，建立健全了風(fēng)控管理制度，完善了全行業(yè)務(wù)風(fēng)險評估審核流程，實(shí)現了全行業(yè)務(wù)風(fēng)險生命周期管控，建立了全行級風(fēng)險防御地圖，并可持續更新。
作為銀行機構數字化轉型過(guò)程中可靠的伙伴，同盾科技持續專(zhuān)注于人工智能、大數據、云計算等創(chuàng )新技術(shù)的研發(fā)與精進(jìn)，長(cháng)期聚焦風(fēng)險決策智能，與客戶(hù)共同成長(cháng)、攜手并進(jìn)，持續助力客戶(hù)建立動(dòng)態(tài)智能的風(fēng)控體系，讓客戶(hù)安全放心地拓展業(yè)務(wù)，賦能其高質(zhì)量發(fā)展。 【編輯:付子豪】
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